Ubezpieczenie od utraty dochodu – jak zabezpieczyć płynność finansową na B2B i w wolnych zawodach?
Nieplanowana przerwa w pracy wywołana chorobą lub wypadkiem to dla osób samozatrudnionych, lekarzy czy przedsiębiorców bezpośrednie zagrożenie dla domowego budżetu.
Ubezpieczenie od utraty dochodu (tzw. polisa typu Income Protection) to rozwiązanie, które wypłaca stałe, miesięczne świadczenie w sytuacji, gdy ze względów zdrowotnych nie możesz wykonywać swojego zawodu.
Czym jest ubezpieczenie utraty dochodu i dla kogo jest przeznaczone?
Tradycyjne zwolnienie chorobowe z ZUS dla osób na umowach B2B lub kontraktach wyliczana jest od zadeklarowanej podstawy, co przeważnie oznacza kwotę znacznie niższą niż rzeczywiste zarobki. Polisa od utraty dochodu wyrównuje tę lukę, zapewniając regularne wsparcie finansowe.
Produkt dedykowany jest w szczególności dla:
- Lekarzy, lekarzy dentystów i personelu medycznego: narażonych na zakażenia, urazy czy czasową niezdolność do pracy.
- Przedsiębiorców i samozatrudnionych (B2B): których przychód zależy od ciągłej obecności w firmie.
- Inżynierów, architektów, programistów i doradców: budujących budżet na stałych zleceniach.
- Osób wykonujących wolne zawody: księgowych, doradców finansowych, prawników czy fizjoterapeutów.
Jak działa wypłata świadczenia z polisy?
W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia NNW, które wypłaca jednorazowy procent za uszczerbek na zdrowiu, polisa utraty dochodu działa jak prywatny zasiłek chorobowy:
|
Cecha |
Zasiłek ZUS (B2B przy minimalnej podstawie) |
Polisa od utraty dochodu |
|---|---|---|
|
Wysokość świadczenia |
Zazwyczaj kilkaset do około |
Do 80% Twoich rzeczywistych przychodów (np. 10 000 – 20 000 zł/mies.) |
|
Czas wypłaty |
Zależny od przepisów powszechnych |
Nawet przez 24 lub 60 miesięcy w przypadku czasowej niezdolności |
|
Powód niezdolności |
Choroba lub wypadek |
Choroba, nieszczęśliwy wypadek, a także trwała niezdolność do pracy |
Na co zwrócić uwagę przed wyborem polisy?
- Definicja niezdolności do pracy:
Kluczowe jest, aby polisa odnosiła się do niezdolności do wykonywania Twojego konkretnego zawodu (np. chirurga, programisty), a nie jakiejkolwiek pracy ogółem. - Okres wyczekiwania (karencja / udział własny):
Czas od wystąpienia niezdolności do momentu rozpoczęcia wypłaty świadczenia (często 14, 21, 30 lub 90 dni). - Maksymalny okres wypłaty:
Czas, przez jaki ubezpieczyciel będzie przelewał miesięczne świadczenie podczas ciągłego leczenia i rekonwalescencji.
Podsumowanie
Stabilność finansowa własnej firmy i rodziny nie musi zależeć od ryzyka nagłej choroby.
Dobrze dobrana polisa od utraty dochodu gwarantuje zachowanie dotychczasowego poziomu życia oraz możliwość spokojnego powrotu do zdrowia bez konieczności sięgania po oszczędności życiowe.
Nie czekaj ! Zapytaj mnie o ochronę zdrowia dla Twojej rodziny już dziś.
