Ubezpieczenie od utraty dochodu
dla przedsiębiorców,
B2B i wolnych zawodów
Agnieszka Bajek
⭐⭐⭐⭐⭐ 1000+ osób wybrało moje wsparcie w ubezpieczeniach
Prowadzisz działalność gospodarczą, pracujesz na kontrakcie B2B lub wykonujesz wolny zawód?
Twoje dochody zależą bezpośrednio od tego, czy jesteś w stanie pracować.
Ubezpieczenie od utraty dochodu zapewnia regularne comiesięczne świadczenie finansowe
(nawet do 80% Twoich średnich dochodów), gdy nagła choroba lub nieszczęśliwy wypadek uniemożliwią Ci wykonywanie codziennych obowiązków zawodowych .
Dzięki temu zachowasz płynność i stabilność finansową.
Będziesz mógł w pełni skupić się na leczeniu oraz szybkim powrocie do zdrowia, zamiast martwić się o raty kredytu hipnotycznego, leasing operacyjny, stałe składki ZUS czy bieżące koszty utrzymania firmy oraz rodziny.
Najważniejsze informacje o ochronie
Zabezpieczenie budżetu
Możliwość wypłaty świadczenia stanowiącego ustalony procent Twojego miesięcznego przychodu.
Szeroki zakres
Ochrona działa zarówno w przypadku nagłego zachorowania, jak i następstw nieszczęśliwych wypadków.
Dla kogo
Rozwiązanie stworzone specjalnie dla JDG, osób na kontraktach B2B oraz przedstawicieli wolnych zawodów .
Elastyczność
Możliwość precyzyjnego dopasowania wariantu ochrony, okresu wyczekiwania oraz maksymalnego okresu wypłaty świadczeń do specyfiki Twojej pracy .
Dodatkowe ryzyka
Możliwość rozszerzenia polisy o ryzyka związane z aktywnym życiem (np. amatorskie uprawianie jeździectwa) .
ZUS czy prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu?
Zobacz różnicę
Wysokość państwowego zasiłku chorobowego dla przedsiębiorców bywa drastycznie niska i rzadko pozwala na pokrycie stałych zobowiązań firmy. Poniższe zestawienie obrazuje różnicę pomiędzy poleganiem wyłącznie na systemie publicznym a posiadaniem dedykowanej polisy prywatnej.
Porównanie świadczeń:
|
Sytuacja |
Tylko ZUS* |
ZUS* + Ubezpieczenie od utraty dochodu (Leadenhall) |
|
Choroba uniemożliwiająca pracę |
Świadczenie zależy od podstawy wymiaru składek:
|
Polisa pozwala zabezpieczyć do 80% Twojego realnego średniego przychodu z ostatnich 12 miesięcy, wypłacanego w formie stałej miesięcznej renty. |
|
Nieszczęśliwy wypadek |
Zasiłek chorobowy z ZUS na standardowych zasadach (ok. 700 zł lub 2 800 zł miesięcznie). |
Dodatkowe świadczenie uzupełniające Twój budżet domowy i firmowy, dopasowane do realnie osiąganych przychodów. |
|
Pobyt w szpitalu |
Sam pobyt w szpitalu nie podwyższa kwoty wypłaty. Nadal obowiązuje ten sam zasiłek chorobowy. |
Zniesienie okresu wyczekiwania: Jeżeli będziesz hospitalizowany przez całą długość wybranego okresu wyczekiwania, świadczenie przysługuje Ci już od 1. dnia niezdolności do pracy. |
|
Długotrwała niezdolność do pracy |
Standardowy zasiłek chorobowy z ZUS wypłacany jest maksymalnie przez 6 miesięcy. Potem należy ubiegać się o świadczenie rehabilitacyjne. |
Świadczenie wypłacane co miesiąc przez cały wybrany w umowie Okres Odszkodowawczy (np. 12 lub 24 miesiące). W przypadku całkowitej, trwałej niezdolności – możliwość wypłaty świadczenia jednorazowego. |
|
Kredyt, leasing i koszty stałe |
Niskie świadczenie z ZUS rzadko wystarcza na opłacenie rat, podatków i kosztów stałych, co stwarza ryzyko utraty płynności. |
Regularny dopływ gotówki z polisy pozwala na terminowe regulowanie zobowiązań, utrzymanie firmy oraz dotychczasowego poziomu życia. |
*Przykładowe kwoty świadczeń z ZUS mają charakter poglądowy i zależą od indywidualnej sytuacji płatnika składek. Wysokość świadczeń z ubezpieczenia komercyjnego zależy bezpośrednio od wybranego wariantu ochrony oraz weryfikacji przychodu z ostatnich 12 miesięcy na etapie likwidacji szkody.
Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu?
Rekomenduję tę polisę wszystkim osobom, których stabilność finansowa
opiera się wyłącznie na ich osobistym zaangażowaniu i zdrowiu.
Ochrona doskonale sprawdza się m.in. w następujących grupach zawodowych :
Sektor medyczny:
- lekarze
- dentyści
- fizjoterapeuci
- weterynarze
- pielęgniarki
Branża IT i nowoczesnych technologii:
- programiści
- informatycy
- graficy komputerowi
- specjaliści ds. marketingu
Wolne zawody i finanse:
- księgowi
- architekci
- radcowie prawni
- doradcy
Przedsiębiorcy:
prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) oraz specjaliści świadczący usługi na kontraktach B2B.
Studium przypadków – jak działa
ubezpieczenie utraty dochodu w praktyce?
Lekarz Ortopeda
Poznaj historię lekarza ortopedy, który po wypadku samochodowym przez 3 miesiące nie mógł wykonywać operacji. Sprawdź, ile otrzymał z ZUS, a ile z prywatnego ubezpieczenia utraty dochodu oraz jak wygląda proces wypłaty świadczenia krok po kroku.
Szef Kuchni w hotelu
Poślizgnięcie się w hotelowej kuchni wykluczyło szefa kuchni z pracy na 3 miesiące. Sprawdź, dlaczego nie otrzymał świadczenia z ZUS oraz jak prywatne ubezpieczenie utraty dochodu zapewniło mu regularne wypłaty podczas leczenia.
Właściciel warsztatu samochodowego
Skomplikowane złamanie obojczyka po wypadku na rowerze wykluczyło właściciela warsztatu z pracy na 6 miesięcy. Sprawdź, ile otrzymał z ZUS oraz jak prywatne ubezpieczenie utraty dochodu zabezpieczyło jego dochody.
Właścicielka salonu urody
Diagnoza nowotworu piersi zmusiła właścicielkę salonu urody do zamknięcia działalności na kilka miesięcy. Sprawdź, jak prywatne ubezpieczenie utraty dochodu oraz Global Doctors pomogły jej szybciej wrócić do zdrowia i pracy.
Senior konsultant IT
Wypadek na nartach we Włoskich Alpach wykluczył senior konsultanta IT z pracy na 2 miesiące. Sprawdź, ile otrzymał z ZUS, a ile z prywatnego ubezpieczenia utraty dochodu oraz jak wyglądała wypłata świadczenia przy jednoczesnym zatrudnieniu na etacie i kontrakcie B2B.
Jak pomagam przedsiębiorcom
wybrać ubezpieczenie utraty dochodu?
Nazywam się Agnieszka Bajek i od wielu lat pomagam przedsiębiorcom budować stabilność finansową na przyszłość. Dokładnie analizuję Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i pomagam dopasować zakres polisy tak, aby realnie odpowiadał specyfice Twojego zawodu oraz rzeczywistym dochodom.
Odpowiadam na Twoje pytania i wątpliwości, wyjaśniam okresy karencji oraz dbam o to, by Twoje pasje (takie jak jazda konna czy sporty ekstremalne) były bezpiecznie uwzględnione w umowie.
„Ubezpieczenie od utraty dochodu to kluczowy element świadomego budowania „Planu B”. Gwarantuje ono, że w razie problemów zdrowotnych nie staniesz przed dylematem: leczenie czy opłacenie bieżących rachunków firmy. Polisa ta dopasowuje się do Twoich realnych zarobków, stanowiąc stabilny fundament bezpieczeństwa finansowego”.
Agnieszka Bajek
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Osób Fizycznych od Utraty Dochodu i Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Leadenhall Insurance S.A. – 06.2026
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie utraty dochodu
1. Czym dokładnie jest to ubezpieczenie i dlaczego nazywa się je „prywatnym L4”?
2. Jak ubezpieczyciel wylicza kwotę mojego „prywatnego L4”?
3. Czy jeśli trafię do szpitala, otrzymam pieniądze od pierwszego dnia choroby?
4. Przez jak długi czas mogę otrzymywać pieniądze z tej polisy?
5. Czy w zakresie mojego prywatnego L4 znajduje się choroba nowotworowa?
6. Czy prywatne L4 zadziała, jeśli ulegnę wypadkowi na nartach lub desce snowboardowej?
7. Mam przewlekłe problemy z kręgosłupem. Jak ubezpieczyciel podchodzi do schorzeń układu ruchu?
8. Czy jeśli zmienię charakter swojej pracy fizycznej, polisa nadal będzie ważna?
9. Jakie są najważniejsze, ogólne sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci mi ani złotówki?
10. Co oznacza termin „okres wyczekiwania” i jak wpływa na wypłatę pieniędzy?
Kontakt
MARSEB AGNIESZKA BAJEK
AGENT UBEZPIECZENIOWY
Ul. Godebskiego 22B 05-090 Raszyn
(zasięg ogólnopolski online)
NIP 9511625823
REGON 141510980
Nr wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego: RA11191703/A