Jak zbudować prywatny kapitał na emeryturę? Moja propozycja: Kapitalna Przyszłość PRO
Wielu moich klientów zadaje sobie to samo pytanie:
Jak skutecznie i przewidywalnie gromadzić środki na jesień życia, nie polegając wyłącznie na systemie państwowym?
Odpowiedź nie jest jednowymiarowa, dlatego stale analizuję rynek w poszukiwaniu rozwiązań, które łączą stabilność z realnym potencjałem wzrostu.
Dziś chcę Wam przybliżyć moją propozycję – produkt Kapitalna Przyszłość PRO z oferty Vienna Life. To rozwiązanie stworzone dla osób, które planują długofalowo i szukają dyscypliny w budowaniu prywatnego kapitału.
Dlaczego polecam to rozwiązanie?
Główną siłą tego programu jest jego konstrukcja „hybrydowa”.
Składka (na przykładzie 1 000 zł miesięcznie) dzielona jest na dwie równe części, co pozwala realizować dwa cele jednocześnie:
1. Gwarantowany fundament finansowy
50% Twoich środków pracuje w części, za którą pełną odpowiedzialność bierze ubezpieczyciel.
- Pewność wyniku: Na koniec okresu (np. po 20 latach) masz zagwarantowaną konkretną kwotę świadczenia.
- Udział w zyskach: Jeśli Vienna Life wypracuje zysk powyżej 2,2% (techniczna stopa procentowa), dopisze do Twojego rachunku 75% tej nadwyżki. Co ważne, ewentualne spadki na rynkach nie obciążają tej części Twojego kapitału.
- Wsparcie dla bliskich: W razie najgorszego, Twoi bliscy otrzymają kwotę nie niższą niż suma wszystkich wpłaconych składek.
2. Inwestycja z dopłatą od państwa (IKE/IKZE)
Druga połowa składki (500 zł) jest inwestowana w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.
To tutaj budujemy „silnik” wzrostu Twojej przyszłej emerytury.
- Wykorzystaj przywileje podatkowe: W ramach tego produktu możemy uruchomić rachunki IKE lub IKZE. To oznacza, że Twoje oszczędności mogą być zwolnione z podatku Belki lub pozwolić Ci na odliczenie wpłat od dochodu w rocznym zeznaniu PIT.
- Dostęp do rynków: Masz wpływ na wybór strategii inwestycyjnej, korzystając z doświadczenia zarządzających funduszami Vienna Life.
Emerytura to maraton, nie sprint
W budowaniu prywatnego kapitału najważniejsza jest systematyczność.
W moich propozycjach dla klientów zawsze podkreślam, że Kapitalna Przyszłość PRO to zobowiązanie na lata. Choć wcześniejsza rezygnacja z części gwarantowanej jest niekorzystna, to właśnie ta konstrukcja „wymusza” na nas żelazną dyscyplinę, która jest niezbędna, by za 20 lat cieszyć się godnymi środkami na koncie.
Transparentne koszty – jasne zasady
Jako Twój doradca, dbam o to, byś dokładnie rozumiał strukturę kosztów:
- Przy składce 1 000 zł opłata za ryzyko to zaledwie 1 zł miesięcznie.
- Opłata za zarządzanie częścią inwestycyjną to 1% w skali roku.
- Brak ukrytych opłat wstępnych przy składkach powyżej 500 zł (opłata administracyjna wynosi wtedy 0 zł).
Budujemy Twoją przyszłość razem
Moim zadaniem jest przeprowadzić Cię przez proces wyboru funduszy i dopasować parametry polisy do Twoich możliwości.
Prywatna emerytura nie musi być znakiem zapytania – może być konkretnym planem, który zaczniemy realizować już dziś.
Chcesz zobaczyć symulację dla Twojego wieku i planowanej składki?
Zapraszam na spotkanie, podczas którego omówimy szczegóły strategii inwestycyjnej Vienna Life i sprawdzimy, jak Kapitalna Przyszłość PRO wpisuje się w Twoje cele.
