Jak sprawdzić swoje środki i co dalej z reformą OFE? cz. 3
Po zrozumieniu, czym jest Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) i Subkonto w ZUS, kluczowe staje się pytanie: jak sprawdzić zgromadzony kapitał?
Monitorowanie tych środków jest niezbędne do świadomego planowania przyszłości, zwłaszcza w kontekście planowanej reformy II filara.
-
Gdzie sprawdzić swoje oszczędności?
Niezależnie od tego, czy część Twoich składek trafia do OFE, czy w całości na subkonto w ZUS, główne źródło informacji jest jedno.
Platforma Usług Elektronicznych (PUE) ZUS
To jest Twoje cyfrowe centrum emerytalne.
Po zalogowaniu (za pomocą Profilu Zaufanego lub bankowości elektronicznej) znajdziesz tam:
- Informacja o Stanie Konta Ubezpieczonego (IOSKU): Dokument udostępniany co roku, który przedstawia zwaloryzowany stan środków na Twoim koncie oraz subkoncie w ZUS na koniec poprzedniego roku (aktualizacja po waloryzacji czerwcowej).
- Subkonto: Szczegółowe dane o saldzie Twojego subkonta w ZUS oraz informację o środkach przekazanych z OFE i oświadczeniach .
- Hipotetyczna Emerytura: Symulacja, jaką emeryturę możesz otrzymać przy dalszym odprowadzaniu składek lub zakończeniu pracy w bieżącym roku (dostępna dla osób, które ukończyły co najmniej 35 lat) .
- Informacja o OFE: Znajdziesz tu nazwę funduszu, do którego należysz, oraz informacje o złożonych deklaracjach w ramach okienek transferowych.
Link do PUE ZUS: Zaloguj do PUE ZUS / eZUS
-
Status reformy i przekształcenie OFE w IKE
Choć projekt przekształcenia OFE w Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) był wielokrotnie odraczany (pierwotnie miał wejść w życie w 2020/2021 r.), to wciąż pozostaje kluczowym tematem dla przyszłości OFE .
Przypomnienie kluczowych opcji:
- IKE (Opłata, ale Prywatność): Środki trafiają na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) prowadzone przez SFIO. Kapitał staje się w pełni prywatny i dziedziczony. Wiąże się to z pobraniem opłaty przekształceniowej (np. 15%) .
- ZUS (Brak Opłaty, Waloryzacja): Środki zostają przeniesione na subkonto w ZUS. Opcja bez opłaty przekształceniowej, ale przyszła wypłata podlega podatkowi dochodowemu .
W związku z wysoką zmiennością polityczną i gospodarczą, kluczowe jest śledzenie oficjalnych komunikatów.
- Obecny stan: W 2025 roku trwają dyskusje o zwiększeniu atrakcyjności innych form oszczędzania (IKE, IKZE, PPK), co świadczy o dalszym trendzie minimalizowania roli OFE .
- Najbliższe okienko transferowe: Ostatnie okienko miało miejsce w 2024 roku. Następna szansa na zmianę decyzji (kierowanie 2,92% składki do OFE lub całości na subkonto ZUS) nastąpi od 1 kwietnia do 31 lipca 2028 roku .
Wiedza o systemie to jedno, ale kluczem do bezpieczeństwa finansowego jest aktywna kontrola własnych środków za pośrednictwem PUE ZUS oraz świadome monitorowanie postępów prac nad reformą OFE.
Pamiętaj !!!
Twoje pełne informacje o stanie konta, subkonta w ZUS, członkostwie w OFE i prognozy emerytalne znajdują się na Platformie Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS).
Raz w roku ZUS udostępnia Informację o Stanie Konta Ubezpieczonego (IOSKU), prezentującą zwaloryzowany stan Twoich środków w II filarze.
Śledź komunikaty na temat planowanej reformy, która ma umożliwić wybór: przekształcenie kapitału OFE w prywatne IKE (z opłatą) lub przeniesienie go na subkonto ZUS
Pamiętaj o cyklicznym „okienku transferowym” (następne w 2028 r.), które pozwala Ci zdecydować, czy część Twojej składki ma trafiać do OFE, czy w całości na subkonto ZUS.
Źródła Informacji
|
Kategoria |
Źródło / Link |
Przeznaczenie |
|---|---|---|
|
Konto i Saldo |
Sprawdzenie IOSKU, salda subkonta i nazwy OFE. |
|
|
Zasady Subkonta |
Zrozumienie dziedziczenia i mechanizmów ZUS. |
Zadzwoń i dowiedz się więcej Agnieszka Bajek.
