IKE Indywidualne Konto Emerytalne – oszczędzaj na emeryturę bez podatku od zysków kapitałowych
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jeden z najefektywniejszych narzędzi do budowania kapitału na przyszłość w ramach tzw. III filaru. Choć IKE funkcjonuje w Polsce od lat, jego główna, niekwestionowana zaleta wciąż pozostaje niedoceniana: całkowite zwolnienie z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych.
Mechanizm działania: Jak uniknąć opodatkowania zysków?
Oszczędzanie na IKE to legalny sposób na maksymalizację zysków z inwestycji. Aby wypłata była wolna od tego obciążenia, musisz spełnić dwa proste warunki:
Dokonać wypłaty dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn).
Wpłacać środki przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych.
Kluczowe informacje
Dla kogo: Każda pełnoletnia osoba fizyczna (oraz osoby od 16. roku życia z ograniczeniami wpłat).
Wpłaty: Wpłaty są dobrowolne, ale limitowane. Limit jest ogłaszany co roku i jest to maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić. Nie musisz wpłacać regularnie.
Tylko jedno IKE: Możesz posiadać tylko jedno Indywidualne Konto Emerytalne.
Gdzie założyć IKE? Wybierz swoją formę
IKE to jedynie „parasol podatkowy”, który może przyjąć różne formy inwestycyjne. Wybór zależy od Twojej tolerancji na ryzyko:
- IKE Maklerskie: Dla aktywnych inwestorów (akcje, ETF, obligacje).
- IKE w Funduszach Inwestycyjnych: Dla preferujących zarządzanie pasywne.
- IKE w formie lokaty bankowej: Najbezpieczniejsze, ale o najniższym potencjale wzrostu.
- IKE w formie Ubezpieczenia na Życie z UFK: Gdzie część wpłacanych składek jest inwestowana w wybrane przez Ciebie fundusze kapitałowe, łącząc inwestycję z ochroną ubezpieczeniową.
Dlaczego warto? Siła procentu składanego bez podatku
IKE to podstawa długoterminowego planowania finansowego w Polsce. Dzięki niemu, zamiast oddawać niemal jedną piątą zysku państwu, reinwestujesz całość, co znacząco potęguje siłę procentu składanego. Zacznij oszczędzać na prywatną emeryturę bez podatku już dziś!
Zadzwoń i dowiedz się więcej Agnieszka Bajek.
