Ubezpieczenie koni – jak zapewnić ochronę i bezpieczeństwo
„Największe szczęście na świecie leży na końskim grzbiecie.”
To znane powiedzenie doskonale oddaje wyjątkową więź, jaka łączy człowieka z koniem. W tym artykule zabiorę Państwa w krótkie wprowadzenie do świata koni, aby następnie przejść do zagadnień związanych z ubezpieczeniem tych niezwykłych zwierząt – jak zapewnić im właściwą ochronę i bezpieczeństwo. Na końcu postaram się pomóc Państwu zrozumieć, jak najlepiej dobrać odpowiednie ubezpieczenie oraz zakres ochrony, dopasowany zarówno do potrzeb właściciela, jak i samego konia.
Wprowadzenie do świata koni
Koń towarzyszy człowiekowi od przeszło 6 tysięcy lat, symbolizując siłę, elegancję i współpracę. Pomimo zmian w roli, jaką pełnią w społeczeństwie, od pracy i transportu po towarzystwo i terapię, konie nadal zajmują ważne miejsce w ludzkim życiu. Kontakt z nimi może być nie tylko fascynującą przygodą, ale także terapeutycznym doświadczeniem.
Przy koniach należy pamiętać o odpowiednim zachowaniu, nie wolno biegać, wykonywać nerwowych ruchów, nie krzyczeć – takie zachowania mogą konia wystraszyć, a koń przestraszony ratuje się ucieczką – jeśli ma do tego okazję.
W boksie, zamknięty, pozbawiony naturalnego sposobu obrony czyli ucieczki może kopnąć. Zderzenie z koniem który waży 500 kg to pewna szkoda, złamania ręki, nogi, czaszki, takie urazy często się zdarzają.
Ważne jest aby przy koniach zachowywać się zdecydowanie ponieważ znakomicie wyczuwają nastrój i podejście człowieka.
Dzisiejsze konie towarzyszą nam w różnych dziedzinach życia – od sportu po rekreację. Jednakże, niezależnie od tego, czy wybierasz się na spokojny spacer czy startujesz w zawodach, troska o zdrowie i bezpieczeństwo konia oraz jego opiekunów pozostaje priorytetem.
Ubezpieczenie koni – zakres ochrony
Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie prawidłowo wypełnionego przez Ubezpieczającego wniosku.
Konie objęte są ochroną ubezpieczeniową na terytorium Polski oraz na terenie państw Unii Europejskiej, jednak jednorazowy czas przebywania poza terytorium Polski nie może być dłuższy niż 6 miesięcy.
Składka należna do zapłaty zależy od:
- wieku konia,
- sposobu użytkowania konia (dyscypliny jeździeckiej),
- stanu zdrowia,
- sumy ubezpieczenia
- wybranego wariantu ochrony
Zakresy są dostępne w zależności od wieku konia, dyscypliny oraz stanu zdrowia konia, do wyboru:
1. Operacje:
- wariant podstawowy
- wariant komfort
- wariant komfort plus
2. Życie i zdrowie konia:
- wariant Basic,
- wariant Standard,
- wariant Premium
Wariant Basic i Standard mogą zostać dodatkowo rozszerzone o dodatkową klauzulę – Trwała Utrata Zdatności Użytkowej w wyniku wypadku.
Dla koni hodowlanych – trwałą utratę zdatności rozpłodowej w wyniku: wypadku – w wariancie Basic,
wypadku, choroby, ciąży i porodu, operacji – w wariancie Standard.
3. Odpowiedzialność cywilna posiadacza konia.
Szkody wyrządzone osobom trzecim spowodowane przez konia, za które odpowiedzialny jest posiadacz konia lub inna osoba, która używa konia za jego zgodą i wiedzą.
Ubezpieczenie koni – Operacje
Ubezpieczenie operacji – trzy warianty do wyboru:
- Podstawowy,
- Komfort
- Komfort Plus
Pakiety różnią się wysokością sum ubezpieczenia i zakresem, szczegóły w poniższej tabeli.
Operacje to nagła zmiana stanu zdrowia wymagająca operacji, odpowiedzialność jest za pierwszą oraz każdą następną Operację, która była konieczna w związku z nagłą zmianą stanu zdrowia konia.
Odpowiedzialność istnieje jedynie w przypadku, gdy przeprowadzona Operacja spełnia łącznie następujące warunki:
a) została przeprowadzona w zakładzie leczniczym dla zwierząt,
b) została przeprowadzona w znieczuleniu ogólnym,
c) miała na celu ratowanie życia konia
Istotną sprawą jest to, że ta operacja ma za zadanie ratowanie życia konia, więc nie ma odpowiedzialności za drobne zabiegi takie jak operacja stawów mająca na celu usunięcie wolnych ciał stawowych czyli tzw chip.
Odpowiedzialnością objęte są wyłącznie operacje wymienione w załączonej tabeli.
W przypadku wariantu Operacje ubezpieczenie nie obejmuje:
- operacji plastycznych,
- operacji stawów mających na celu usunięcie wolnych ciał stawowych (chip),
- kastracji i sterylizacji,
- podkuwania kopyt,
- protezy zębowej (protetyka),
- operacji w przypadku dychawicy świszczącej oraz łykawości,
- operacji korygujących deformacje, wady postawy,
- nakładów poniesionych na dojazd do zakładu leczniczego dla zwierząt, wystawienie świadectw zdrowia oraz ekspertyz, a także oznakowania zwierząt objętych ubezpieczeniem;
- operacji wykonanych w innych miejscach niż zakłady lecznicze dla zwierząt, które spełniają określone w ustawie z dnia 18 grudnia 2003 r. o zakładach leczniczych dla zwierząt oraz rozporządzeniach wykonawczych do tej ustawy warunki umożliwiające przeprowadzanie w danym zakładzie leczniczym dla zwierząt określonego rodzaju operacji konia.
Ubezpieczenie nie obejmuje także szkód powstałych podczas kręcenia filmu oraz imprez – inscenizacji historycznych lub inscenizacji bitew.
Odpowiedzialnością Ubezpieczyciela nie są objęte koszty poniesione przez Ubezpieczonego na leczenie, zabiegi operacyjne, operacje koni, poza operacjami objętymi zakresem ubezpieczenia w ramach wariantu Operacje.
Przykład jak działa ubezpieczenie operacji.
Kolka – całkowity pobyt w szpitalu + operacja to koszt około 11 tysięcy złotych. Klacz po operacji była w szpitalu około 2 tygodni, na podstawie faktury wystawionej przez klinikę weterynaryjną Generali zwróciło 5300 zł.
W przypadku operacji towarzystwo pokrywa tylko koszty operacji zgodnie z fakturą wystawioną przez klinikę
weterynaryjną, nie zwracają środków wydanych na transport czy pobyt w hotelu.
Ubezpieczenie koni – Życie
Ubezpieczenie na życie to wsparcie, gdy Twój koń zachoruje, ulegnie wypadkowi czy ktoś go ukradnie.
W zakresie podstawowym do wyboru jeden z trzech wariantów ubezpieczenia życia konia: Basic, Standard, Premium. Szczegółowy zakres ochrony przedstawia poniższa tabela.
Po opłaceniu dodatkowej składki można rozszerzyć zakres ubezpieczenia i objąć ochroną wybrane ryzyka:
trwałą utratę zdatności użytkowej konia w wyniku wypadku – w wariantach Basic i Standard,
dla koni hodowlanych – trwałą utratę zdatności rozpłodowej w wyniku: wypadku – w wariancie Basic,
wypadku, choroby, ciąży i porodu, operacji – w wariancie Standard.
Zakresy są dostępne w zależności od wieku konia, sumy ubezpieczenia, dyscypliny oraz stanu zdrowia.
Składka należna do zapłaty zależy od: wieku konia, sposobu użytkowania konia (dyscypliny jeździeckiej), stanu zdrowia, sumy ubezpieczenia i wybranego wariantu ochrony.
Kilka słów wyjaśnienia jeśli chodzi o uśmiercenie z konieczności – jest to ubój lub uśpienie zwierzęcia na polecenie lekarza weterynarii, gdy:
- nie było szans na wyleczenie zwierzęcia i istniało uzasadnione prawdopodobieństwo padnięcia,
- w następstwie wypadku zwierzęcia lub choroby koniecznie było skrócenie cierpień zwierzęcia.
Bardzo trudno podjąć taką decyzję, ale czasem wypadek jest tak poważny, że właściciel – lekarz weterynarz nie ma możliwości podjęcia innej decyzji. W wypadku nagłej potrzeby dokonania uśmiercenia z konieczności, Ubezpieczony ( właściciel konia) zobowiązany jest do konsultacji z lekarzem weterynarii wyznaczonym przez Ubezpieczyciela ( Generali Agro) – na polisie wskazane są numery telefonów do lekarzy współpracujących z Towarzystwem. TUZU – trwała utrata zdatności użytkowej konia
Za konia niezdatnego uznaje się konia, u którego lekarz weterynarii wskazany przez Ubezpieczyciela – Generali pisemnie potwierdzi trwałą utratę zdatności użytkowej czyli jest to trwała utrata przydatności zwierzęcia do użytkowania w sposób wskazany w umowie ubezpieczenia.
Jeśli dyscypliną konia wskazaną w polisie są np. skoki przez przeszkody to TUZU oznacza, że koń już nigdy nie będzie mógł skakać przez przeszkody. Po otrzymaniu zaświadczenia od lekarza weterynarii, że koń jest trwale niezdatny towarzystwo wypłaci odszkodowanie na chwile obecną jest to wypłata sumy ubezpieczenia – wartość rynkowa konia na dzień powstania szkody pomniejszona o 20% sumy ubezpieczenia (nie mniej niż 5 000 zł). Jest to bardzo fajna opcja jako rozszerzenie ochrony w zakresie ubezpieczenia na życie w wariancie Basic i Standard, w wariancie Premium TUZU jest w zakresie.
Maksymalny wiek konia to 18 lat, jeśli jest już pełnoletni to niestety TUZU jest niedostępne.
Nie wszystkie dyscypliny jeździeckie pozwalają na wykupienie tej klauzuli np dla koni wyścigowych jest to niemożliwe.
Ubezpieczenie na życie można dodatkowo rozszerzyć o trwałą utratę zdatności rozpłodowej.
Jest to trwała utrata przydatności do krycia lub zapłodnienia u ogierów, bądź trwała niepłodność u klaczy w
wyniku wypadku zwierzęcia (również podczas transportu) w wariancie Basic oraz w wyniku wypadku zwierzęcia, w wyniku ciąży lub porodu, w wyniku choroby, w wyniku operacji w wariancie Standard i Premium.
W przypadku ubezpieczenia trwałej utraty zdatności rozpłodowej:
- ogiery – do ubezpieczenia mogą zostać przyjęte tylko zarejestrowane ogiery hodowlane w wieku od 2 do 13 lat;
- klacze – do ubezpieczenia mogą zostać przyjęte tylko zarejestrowane klacze hodowlane w wieku od 3 do 13 lat, w przypadku których należy udokumentować przynajmniej jeden poród i urodzenie zdrowego źrebięcia w roku poprzedzającym ubezpieczenie.
Odpowiedzialność Cywilna posiadacza konia
Ubezpieczenie działa w Polsce i w innych krajach Unii Europejskiej.
Do ubezpieczenia życia i zdrowia konia można dodać ubezpieczenie OC dla siebie – posiadacza konia.
Gdy w związku z tym, że jesteś właścicielem ubezpieczonego konia, niechcący wyrządzisz komuś szkodę, również podczas zawodów, możesz wypłacić odszkodowanie tej pokrzywdzonej osobie.
Ubezpieczenie OC dotyczy także osób, które za Twoją zgodą używają Twojego ubezpieczonego konia, opiekują się nim czy sprawują nad nim kontrolę – pod warunkiem, że nie robią tego w ramach działalności gospodarczej lub zawodowo. Sumy gwarancyjne: 100 000 zł, 200 000 zł lub 500 000 zł.
Dla zobrazowania sytuacji w jakiej może zadziałać takie ubezpieczenie podam przykład jednej z moich klientek: podczas treningu na koniu przebiegająca sarna spłoszyła zwierzę, które zrzuciło jeźdźca, doszło do poważnego uszkodzenia ciała – złamanie trzonu obojczyka. Towarzystwo wypłaciło odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu.
Jeśli mają Państwo jakiekolwiek pytania dotyczące ubezpieczenia koni, chętnie służę pomocą i doradztwem.
Dziękuję za uwagę i zapraszam do kontaktu Agnieszka Bajek.
